貯蓄型保険vs積立投資｜2025年版 FPが教える最適な資産形成法

2025年を迎え、私たちの資産形成の選択肢は大きく変化しています。かつては「貯蓄ができる保険」が人気を集めましたが、今日では新たな選択肢が登場し、従来の常識が覆されつつあります。本記事では、貯蓄型保険の特徴を詳しく解説しながら、2025年からの賢明な資産形成の方法を探ります。

貯蓄型保険とは

貯蓄型保険は、保障機能と貯蓄機能を兼ね備えた保険商品です。主な種類には以下のようなものがあります。

これらの保険は、契約期間中に死亡した場合は保険金が支払われ、満期まで生存した場合は満期保険金や年金を受け取ることができます。

保障と貯蓄の両立：

死亡保障を得ながら、同時に資産形成ができます。

死亡保険金の最低保証：

変額保険の場合、運用実績に関わらず最低限の死亡保険金が保証されます。

インフレ対策：

変額保険では、インフレ時に保険金や解約返戻金が増える可能性があります。

元本割れリスク：

特に変額保険では、運用次第で元本割れする可能性があります。

高い解約控除：

契約から短期間で解約すると、高額の解約控除が発生します。

低い運用利回り：

一般的に、貯蓄型保険の運用利回りは他の投資商品と比べて低くなります。

2025年に向けて、従来の貯蓄型保険に代わる新たな選択肢が注目を集めています。

iDeCoは、老後の資金準備のための私的年金制度です。主な特徴は以下の通りです。

・掛金が全額所得控除の対象

・運用益が非課税

・受取時に税制優遇あり

・最低5,000円から始められる

・投資信託、定期預金、保険など多様な運用先

iDeCoは、貯蓄型保険と比べて税制優遇が手厚く、運用の自由度も高いため、2025年に向けてより多くの人々が活用すると予想されます。

2024年から新NISAが始まり、より使いやすい制度になります。主な特徴は以下の通りです。

・年間120万円まで非課税で投資可能

・非課税期間が無期限に

・つみたてNISAと一般NISAの区分がなくなり、柔軟な投資が可能に

新NISAは、貯蓄型保険よりも柔軟で税制優遇のある資産形成手段として、2025年以降さらに普及すると考えられます。

以下の表で、貯蓄型保険とiDeCo、新NISAを比較してみましょう。